Програма інвестиційних «рахунків Трампа» для дітей у США розпочинає свою роботу з 4 липня, у День незалежності та 250-річчя країни. Хто і як зможе скористатися запропонованими президентом Дональдом Трампом умовами, розповів в інтерв’ю RTVI. фінансовий радник у Prudential Advisors Михайло Печерський.
Нову федеральну програму експерт охарактеризував як інструмент для успішного старту фінансового майбутнього дітей у вигляді механізмів з податковими пільгами, розробленими спеціально для неповнолітніх. Печерський порівняв нововведення Трампа з індивідуальними пенсійними рахунками США (Individual retirement account, IRA).
«Вони [счета Трампа] дозволяють членам сім’ї, роботодавцям та навіть благодійним організаціям формувати довгостроковий капітал для дітей, завдяки чому кошти зростають за рахунок складних відсотків без сплати податків до досягнення повноліття», – розповів Печерський.
Правом на цей рахунок має будь-яка дитина молодше 18 років, яка має діючий номер соціального страхування. Відкрити рахунок та керувати ним має право батько, законний опікун або уповноважений дорослий піклувальник. Розпоряджатися грошима неповнолітній не може, це право та доступ до них виникне лише після досягнення 18 років.
З 4 липня на інвестиційні рахунки можна буде розпочати офіційно вносити кошти. Батьки, опікуни та друзі можуть вносити до $5 000 на одну неповнолітню на рік, при цьому дитині не потрібно мати зароблений дохід від літнього підробітку, щоб мати право на ці внески, уточнює Печерський.
У рахунок даного ліміту може також увійти виплата від роботодавця сумою до $2500 на рік на рахунок дитини свого співробітника. Гроші не можна чіпати у період зростання, що триває до 31 грудня того року, коли дитині виповниться 17 років. Як тільки йому виповнюється 18, рахунок працює так само, як традиційний IRA.
Після цього власник, який досяг 18 років, зможе залишити гроші зростати без сплати податків до виходу на пенсію, перерозподілити інвестиції за межі обмеженого списку Міністерства фінансів або зняти кошти. Це, однак, спричинить звичайний прибутковий податок і стандартні штрафи, як за дострокове зняття коштів з IRA, залежно від цілей використання грошей, зазначає Печерський. Кошти можуть згодом також використовуватись для інвестицій.
«Щоб забезпечити безпеку та низькі витрати, кошти можна вкладати лише у схвалені Міністерством фінансів інструменти, які здебільшого орієнтовані на недорогі пайові інвестиційні фонди акцій або біржові фонди (ETF), що відстежують основні американські індекси», — уточнює експерт.
Скільки покладе держава «на рахунки Трампа»?
Однією з обговорюваних тем навколо цих рахунків є надання безкоштовних початкових внесків від уряду та великих благодійних організацій. Для дітей, які народилися в період з 1 січня 2025 по 31 грудня 2028 року, існує стартовий депозит у розмірі $1 000 в рамках пілотної програми Федерального уряду.
Ті, хто з’явилися на світ до 2025 року, можуть розраховувати на підтримку від Фонду Майкла і Сьюзан Делл, який виділив $6,25 млрд на депозити по $250 для 25 мільйонів дітей у віці 10 років і молодше, за умови, що вони «живуть у відповідних поштових індексах», де «100» розповідає Печерський.
Серед частих питань експерт згадує можливість заміни “рахунками Трампа” програми “план 529”, названого на честь номера розділу Податкового кодексу США та призначеного для заохочення заощаджень з метою витрат на освіту. Як підкреслює фахівець, найкраще розглядати їх як доповнення, оскільки ініціатива глави Білого дому стосується довгострокового накопичення, а не рахунків цільових витрат.
«Оскільки у вашої дитини можуть бути обидва рахунки, їхнє спільне використання забезпечить збалансований підхід до фінансування як освіти на початку дорослого життя, так і пенсії через багато десятиліть», — наголошує Печерський.
Для того, щоб закріпити місце за дитиною, необхідно заповнити форму IRS 4547 («Вибір рахунка Трампа») і подати її разом зі своєю стандартною податковою декларацією або безпосередньо через онлайн-портал на сайті trumpaccounts.gov, уточнює експерт.
Спочатку рахунки будуть перебувати у віданні Міністерства фінансів США, але згодом у батьків з’явиться можливість здійснити прямий переказ між піклувальниками, щоб перевести кошти до обраної ними приватної фінансової установи, підсумовує фахівець.
