Пенсійні накопичення для дітей у Німеччині хочуть почати формувати вже із шести років. Держава планує перераховувати по 10 євро на місяць, а батьки зможуть додатково поповнювати рахунок.
Згідно з планом, держава щомісяця перераховуватиме дитині 10 євро. Гроші надходитимуть на спеціальний інвестиційний рахунок та працюватимуть на ринку капіталу. При цьому програма стане лише додатковою частиною майбутнього пенсійного забезпечення.
Проте виплата поки не стала чинною державною програмою. Спочатку Бундестаг має ухвалити закон. Уряд розраховує запустити механізм із 1 січня 2027 року.
Пенсійні накопичення для дітей: хто отримає державні гроші
Державну підтримку планують надавати дітям із шести до 18 років. При цьому програма не поширюватиметься на всіх дітей заднім числом.
Першими отримувачами стануть діти 2020 року народження. Для них держава хоче нарахувати виплати, починаючи з січня 2026 року. Потім до програми щорічно додаватимуться наступні покоління.
Діти, що народилися до 2020 року, на державні виплати за Frühstartrente розраховувати не зможуть.
Скільки грошей накопичиться до 18 років
Найпростіший розрахунок має такий вигляд: держава перераховує 10 євро щомісяця протягом 12 років. Однак підсумкова сума залежатиме не лише від внесків, а й від інвестування.
За розрахунками Федерального міністерства фінансів, лише державні платежі можуть дати близько 2200 євро до повноліття. При цьому батьки матимуть змогу збільшити капітал власними внесками.
Основні параметри програми:
- 10 євро – щомісячний державний внесок;
- 6 років – вік початку державної підтримки;
- 18 років – вік закінчення виплат;
- 6840 євро – максимальний розмір додаткових внесків батьків на рік;
- 2 200 євро – розрахунковий капітал тільки з державних внесків до 18 років;
- 53 000 євро – можливий розрахунковий капітал до пенсійного віку без додаткових внесків;
- 65 років – вік, починаючи з якого накопичення можна буде, як правило, отримати.
При цьому сума 53 000 євро не є гарантованою. Вона ґрунтується на розрахунках, а фактичний результат залежатиме від прибутковості інвестицій.
Батьки зможуть значно збільшити накопичення
Батьки зможуть відкрити для дитини сертифікований інвестиційний рахунок приватного постачальника. Крім того, вони можуть регулярно додавати туди власні гроші.
Максимальний обсяг таких додаткових внесків становитиме 6840 євро на рік. Це дозволить сім'ї самостійно впливати на розмір майбутнього капіталу дитини.
Якщо батьки не відкриють індивідуальний рахунок, то держава планує використовувати інший механізм. У такому разі державні внески надсилатимуть до спеціального фонду, яким управляє Бундесбанк.
Пенсійні накопичення для дітей: що буде з грошима після 18 років
Досягнення 18 років означає автоматичну виплату накопиченого капіталу. Державні перерахування припиняться, але вже накопичені гроші продовжать інвестувати у пенсійні цілі.
До 25 років людина зможе перевести капітал у свій сертифікований договір пенсійного забезпечення. Після цього накопичення мають залишатися призначеними для майбутньої пенсії.
Отримати гроші, згідно з представленими планами, можна буде, як правило, не раніше 65 років.
Для російськомовних жителів Німеччини тут важливо враховувати вікові межі програми. Держава не видає накопичення дитині після закінчення школи або при досягненні повноліття. Йдеться саме про довгостроковий пенсійний капітал.
Чому Німеччина запускає програму
Міністр фінансів Ларс Клінгбайль пов'язує Frühstartrente насамперед із рівними можливостями. За його оцінкою, приватні пенсійні накопичення дуже часто залежать від фінансових можливостей батьків.
Тому уряд хоче дати кожній дитині у Німеччині невеликий стартовий капітал. Водночас влада розраховує познайомити дітей та підлітків із принципами довгострокових накопичень та роботи ринку капіталу.
При цьому держава не обіцяє фіксованої доходності. Якщо інвестиції будуть приносити менший дохід, підсумковий капітал виявиться нижчим від розрахункового значення. Якщо результати виявляться кращими, накопичення можуть бути вищими.
Коли розпочнуться пенсійні накопичення для дітей
Наразі Frühstartrente знаходиться на етапі законодавчого оформлення. Кабінет міністрів уже схвалив законопроект, але для запуску програми необхідне рішення Бундестагу.
Якщо парламент ухвалить закон без зміни запланованих термінів, програма має запрацювати з 1 січня 2027 року. Для дітей 2020 року народження виплати хочуть розрахувати з січня 2026 року.
Таким чином, пенсійні накопичення для дітей у Німеччині поки що залишаються запланованим державним заходом. Остаточні умови залежатимуть від завершення законодавчої процедури.
